Муниципальноеучреждение дополнительного профессионального образования
«Информационный методический центр»
КОНФЕРЕНЦИЯНАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИХ РАБОТ « ШАГ В НАУКУ».
МАТЕМАТИКА
« Каксохранить и приумножить свои накопления ?»
( финансовая грамотность).
Тимохина Екатерина Игоревна, 9 класс,
Гимназия имени Подольских курсантов.
Научный руководитель : Сиротина Ольга
Николаевна, учитель математики,
Гимназия имени Подольских курсантов.
Городской округ Подольск
2022 г.
Оглавление.
1. Введение____________________________________________________3
2. Теоретическаячасть__________________________________________4
3. Практическаяработа__________________________________________8
4. Заключение_________________________________________________14
5. Списокиспользованных источников____________________________15
6. Приложение1_______________________________________________16
Введение.
В апреле 2021года я вместе со своими одноклассниками участвовала в первой Всероссийскойолимпиаде по функциональной грамотности. Олимпиада включала в себя задания на читательскую,математическую, естественно-научную, финансовую грамотность, креативное мышлениеи глобальные компетенции.
Одним иззаданий по финансовой грамотности было : посчитать наиболее выгодное вложение имеющихся средств на 5 лет. После олимпиады я задумалась о том, как в наше время, имея начальный капитал, можно сохранить и приумножить свои накопления.
Изучивсредства массовой информации, я узнала, что по данным Минэкономразвития в мае2021 года инфляция составила 3% ( именно настолько подешевели наши сбережения).Если же копить деньги на квартиру инфляция уже составит 4,5%. И это всеголишь за месяц. А что будет через год? Все эти данные говорят, что если мыпросто копим деньги, не вкладывая их, то становимся всё беднее.
Цель исследования:изучить и проанализировать наиболее выгодные вложения финансовых средств внастоящее время.
Задачи:
· Изучить виды финансовых вложений.
· Исследовать динамику капиталовложений заопределенный промежуток времени.
· Проанализировать результативность каждоговложения.
Гипотеза:умение правильно управлять своими финансами, поможет повысить благосостояние.
Объект исследования:финансовые инвестиции.
Предмет исследования:капитал (финансовые средства).
Практическая значимость работы:данная работа может быть использована: как информационно — справочный материалпри знакомстве учащихся старших классах с видами инвестиций ( приложение 1).
Проблема исследования: ситуация вэкономике постоянно меняется, одни люди преумножают свои средства, другиетеряют. Причиной может быть неправильное использование финансовых средств. Те,кто умеют управлять своими финансами, делают грамотные инвестиции, и на этом хорошо зарабатывают, тем самым увеличивая свое состояние. Те, кто просто копит деньги, не вкладывая их — теряет свои финансы. Значит, получив необходимыезнания в области инвестиций и проанализировав ситуацию, можно сохранить иприумножить свои финансы.
Основнаячасть.
Теоретическаячасть.
Слово «инвестиции» произошло от немецкого«investition». Истоки слова восходят к латинскому «vestis» — одеяние,покрытие. Оно объясняет одну из важнейших функций инвестиций. Получается, что,когда деньги меняют форму, они «переодеваются». На современном языке слово«инвестиции» имеет следующее значение: долгосрочные вложения капитала в отдельныеотрасли экономики внутри страны и за рубежом. В Россиитермин стал употребляться в годы рыночных реформ.
У инвестиций естьдве главные характеристики: риск и доходность. В
большинстве случаев их взаимосвязь прямо пропорциональна. То есть, чем выше
потенциальный доход, тем выше риск понестиубытки, и наоборот
При изучении финансовой литературы мнойбыли выделены следующие способы инвестиций:
1. Банковскийвклад или депозит.
2. Покупкаакций.
3. Покупканедвижимости.
4. Покупкадрагоценных металлов.
Рассмотрим каждый из способов болееподробно, выделив плюсы и минусы каждого из них.
Итак, банковскийвклад ( депозит). Это один из самых распространенных способов сохраненияденег, но обладающий минимальной доходностью. Процент, который обычнопредлагает банк зависит от ключевой ставки Центробанка в данный момент. Вкладпомогает сохранить свои деньги в пределах инфляции, то есть остаться на том жеуровне.
Каковы рискипо вкладам: если банк разорится, то вкладчик попадает под программустрахования. Государство вернет максимум 1,4 млн. рублей. Остальные деньгибудут потеряны.
Если вы решили использовать для сохранения финансов банковскийвклад, то придерживайтесь следующих советов:
· Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
· Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных.
· Выбирайте банк с долгой историей и средней процентнойставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит бытьосторожнее, ваши риски повышаются.
· Проверяйте, как будут начисляться проценты. Чаще по самымвыгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите закрытьсчет раньше — потеряете весь доход.
Плюсы банковского вклада:
1. Простота в оформлении и доступность для всех желающих.
2. Гарантия получить пассивный доход.
3. Суммы вкладов могут быть различны.
4. Необлагается НДФЛ.
5. Доходность известна заранее.
Минусы банковского вклада:
1. Ставки могут быть ниже инфляции.
2. Потеря процентов по депозиту в случаедосрочного снятия средств.
3. Чем выше предлагаемый процент, тембольше вероятность того, что придётся уплачивать с него налог.
4. Потеря части или всего вклада, если банкразорится или вклад не будет застрахован.
Другимспособом сохранения или увеличения денег являются вложение в акции.Вы покупаете акцию и становитесь одним из владельцев компании.
Акция — эмиссионная ценная бумага, доля владениякомпанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение частиприбыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управленииакционерным обществом.
Прибыльможно получить двумя способами :
1)За счет дивидендов. ( Дивиде́нд — часть прибыли акционерного общества или иногохозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами, участниками всоответствии с количеством и видом акций , долей,находящихся в их владении.)
2)За счет продажи акций, зарабатывая на росте стоимости бумаг, а не на процентах. Например, акции Facebook с момента появления первых акций подорожалина 658%.
Плюсыинвестирования в акции:
1. Торговля возможна вдомашних условиях.
2. Возможность получениявысокого дохода .
3. Можно быстро продать. Операции купли-продажи акций занимают секунды.
4. Гибкость. Взависимости от выбранной стратегии вы наполняете свой портфель бумагами,балансируя между рисками и доходностью.
5. Инвестироватьможно даже небольшой капитал.
Минусы инвестирования в акции:
1. Не обладают реальнойвещественной стоимостью.
2. В кризис теряют вцене.
3. Необходимы опыт изнания для вложения средств.
4. Могут обесцениться вслучае банкротства фирмы.
Стоимость компаний, а значити акций, постоянно меняется. На это влияет множество факторов —от новостей в средствах массовой информации до общего положенияиндексов на рынке. Торговля акциями считается очень рискованной —никто не может гарантировать вам доход. Чтобы уменьшить риски, нужно покупатьакции не одной, а нескольких компаний сразу, плюс следитьза тем, насколько надежны компании, насколько быстро они растут.
Один из самых старыхи традиционных способов сохранить свои деньги — инвестировать ихв недвижимость. Инвестиции в недвижимость – этовложение капитала в строящийся или завершенный объект недвижимости с цельюбудущего получения дохода.
Сейчас распространеныдва варианта заработка на недвижимости:
1) Покупка квартиры для сдачи в аренду. Это долгосрочнаяинвестиция. Деньги за покупку возвращаются в течении 10-20 лет.
2) Покупка новостройки на этапе котлована,продажа после сдачи дома.
Риски могут быть оченьвысокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средстваокажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависитеот спроса на данную недвижимость.
Плюсы инвестирования в недвижимость:
1. Стабильность
2. Постоянный ростстоимости активов.
3. Пассивный источникдохода.
4. Минимальные риски.
Минусы инвестирования в недвижимость
1. Низкаяликвидность: быстро продать квартиру или нежилое помещение сложно.
2. Долгаяокупаемость.
3. Высокие издержки: квартира требует постоянных расходов на ремонт,коммунальные платежи и налоги.
4. Высокаяналоговая ставка.
Еще одним популярным видом инвестированияявляется покупка драгоценных металлов.
Драгоценные металлы— металлы, не подверженные коррозии и окислению, что отличает их от большинстваметаллов. Все они являются также драгоценными металлами благодаря их редкости.
К благородным металлам относятся:
· Золото
· Серебро
· Платина
· Другие металлы платиновой группы.
Способы инвестирования в драгоценныеметаллы:
1. Покупка слитков, монет
2. Открытие металлического счета в банке.
Плюсы инвестированияв драгоценные металлы:
1. Надежность.Риски минимальны.
2. Гарантиясохранности сбережений, даже через десятки лет их ценность сохраняется.
3. При ростецен на драгоценные металлы инвестиция может принести неплохой доход.
4. Вовсе времена в различных странах золото служило универсальным средством длярасчетов.
Минусыинвестирования:
1. Если этометаллический счет, то он обезличен и не обеспечен физическим золотом — призакрытии вклада можно получить только денежный эквивалент.
2. НДС вразмере 20 %.
3. Нетобязательного страхования вклада. В случае проблем у банка можно лишитьсявложений.
- Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
- Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
- Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов.
7. Припадении цен на золото вы тоже получите убыток.
Практическая работа по исследованиюинвестиций.
Для того, чтобы определитьрезультативность вложения средств при различных способах инвестирования, япроанализировала динамику начального капитала, как бы он мог измениться с 2018г. по 2021 г. При исследованиях за начальный капитал будет принята одинаковаясумма – 10 000 000 руб. и одинаковый срок вложения средств – 4 года. (Даннаясумма взята для исследования, чтобы на нее можно было купить недвижимость).
1.Размещение финансовых средств надепозите.
Рассмотрим размещение финансов надепозите. Возьмем предложение «Сбербанка», вклад « Сохраняй». Условияэтого вклада таковы, что мы можем разместить на нем свои денежные средства от 1года до 3 лет, без снятия и пополнения.
При условии, что мы размещаем своисредства на год, так как процентная ставка может меняться каждый год как вбольшую, так и в меньшую сторону, получим следующие расчеты по доходности :
|
год |
Процентная ставка для суммы более 2 млн. рублей |
Доход за год |
На начало года на счету Представленная информация была полезной? ДА 60.87% НЕТ 39.13% Проголосовало: 1536 |
|
2018
|
4,5% |
450000 |
104500000 |
|
2019
|
5,15% |
538175 |
10988175 |
|
2020
|
3,5% |
384586.125 |
11372761,125 |
|
2021 |
3,46% |
393497,535 |
11766 258,660 |
|
Итого за 4 года |
11766258,66 |
|
|
Таким образом, за весь период доходностьсоставит 17,6%.
При условии размещения средств, сразу на3 года, и открытии счета повторно в 2021 году, получается следующая таблица:
|
год |
Процентная ставка для суммы более 2 млн. рублей |
Доход за год |
На начало года на счету |
|
2018
|
4,5% |
450000 |
104500000 |
|
2019
|
4,5% |
470250 |
10920250 |
|
2020
|
4,5% |
491411,225 |
11411661,225 |
|
2021 |
3,46% |
394843,478 |
11806 504,703 |
|
Итого за 4 года |
1806504,703 |
|
|
В этом случае доход составит 18%.
Как мы видим, доходность за 4 года наобоих условиях размещения средств примерно одинаковая 17-18%.
2.Вложение финансовых средств в акции.
Мною были проанализирована доходность отинвестирования финансов в акции за период с 2018 по 2021 год. Рассмотрим это напримере акций «Газпрома» и «Сбербанка».
Цена акций «Газпрома» в 2018 годусоставляла 131 рубль за акцию номиналом 50 рублей, на конец 2021 года стоимостьвыросла до 353 рублей. На 10млн. рублей в 2018 году мы могли купить76 335 акций, продав их в конце 2021 года, можно было получить за них26946255 рублей. Полученный доход за 4 года составил бы 16946255 рублей, или 169%.
Рост цены на акции Газпрома.
Стоимость акций Сбербанка в 2018 году составляла231 рубль, в 2021году она стала уже 304 рубля. На 10 млн. рублей в 2018 годумы могли купить 43290 акций, продав их же в 2021 году можно было получить13160160 рублей. Доход при таком размещении составил 3160160 рублей или 31,6%.
Рост цены на акции Сбербанка
Однако надо рассмотреть случаи иубыточности размещения финансовых средств в акциях. Например, акции «Русснефть»только в период с 31.12.2019 года по период 31.12.2020 года подешевели на57,65% ( с 550,2 рубля за акцию до 231 рубля), или за это же время акции «Аэрофлота»подешевели на 30,98% ( с 103.5 рубля до 71.44 руб.).
Падение цены на акции Русснефти.
Падение цены на акции Аэрофлота.
Таким образом, можно сделать вывод, чтодоходность при грамотном размещении финансов в акции может быть очень большой,но высоки и риски потерять часть своих средств.
3.Вложение в недвижимость.
Мною проанализирована динамикакапиталовложения в недвижимость в г. Москве и г. Подольске.
В 2018 году цена квадратного метра вМоскве в среднем составила 163000р. Значит в 2018 году на 10 миллионов рублейможно было купить квартиру площадью 62 кв. метра. В Подольске в 2018 годуцена квадратного метра в среднем была 83000 р. То есть в 2018 году за 10 000000рублей можно было купить квартиру площадью 120 кв. метров.
В Подольске в 2021г. на 10 000 000 руб.можно было приобрести 72,8 кв.метров ( стоимость квадратного метра в 2021г всреднем составила 137295 р). В Москве на ту же сумму можно было приобрести 45,3кв .метров жилья. Только за 2018 год цена недвижимости в Москве выросла на 6%,по России на 7%.
За указанный период стоимость квадратногометра в процентах возросла в Москве 54%, в Подольске на 65 %.Таким образом,можно сделать вывод, что цена недвижимости постоянно растет. Только за 9месяцев 2020 года стоимость недвижимости выросла на 11%. Значит, вдолгосрочной перспективе на продаже квартиры можно хорошо заработать.
Рост цен на недвижимость в г. Москве
Рост цен на недвижимость в г. Подольске.
Однако надо иметь в виду, что если высдаете в это время недвижимость в аренду, нужно учесть износ имущества изатраты на ремонт.
4.Покупка драгоценных металлов.
Золото остаетсяодним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно вкризис и пандемию. Интерес к золоту сейчас очень высок. Многие аналитикиуверены, что его ждет только рост в цене. Рассмотрим ситуацию на рынкедрагоценных металлов за 2018- 2021 года. В 2020 году цены на золото взлетели на40% в связи с пандемией и сокращением производств, в 2021 году из-запостепенного восстановления экономики снизилась на 16%.
Стоимостьзолота за 1 грамм в 2018 году составляла 2393 рублей , в 2019 году в среднем2897 рублей, в 2020 году- 4132 рубля , в 2021 году- за 1 грамм цена стала уже4234 рубля.
То есть доходность за изученный период составила77 % .
|
год |
Стоимость 1 г золота |
Повышение в % ( от начальной суммы) |
|
2018 |
2393 рубля |
|
|
2019 |
2897 рублей |
+ 21% |
|
2020 |
4132 рубля |
+ 73% |
|
2021 |
4234 рубля |
+77% |
Рост стоимости золота.
Однако необходимо учитывать, что золото вслитках нужно хранить в специальной ячейке в банке, значит необходимо учитыватьрасходы на аренду ячейки, при продаже золота берется налог в размере 18% отдохода.
Анализ полученных результатов.
Для удобства я объединила все полученные результатыв таблицу и построила на ее основе диаграмму.
Диаграмма показывает, что наибольший доходза указанный период принесли бы инвестиции
в акции Газпрома. Хорошую динамикупоказывают также инвестиции в недвижимость и золото. Вклад в банке зауказанный период не смог сохранить накопления, так как уровень инфляции был вышепроцентов, предлагаемых банком.
Заключение.
Из моего исследования можно сделать вывод,что большую прибыль дает вложение в акции. Проанализировав перспективы финансовыхвложений в акции с 2018 по декабрь 2021г, я пришла к выводу, что резких«скачков» в падении не наблюдается, четко прослеживается рост цены акции. Нонужно внимательно изучить всю структуру фондового рынка и вкладывать деньги надолгосрочную перспективу в акции, показывающие стабильный рост. Опытныеинвесторы советуют 30 % своих денег инвестировать в акции, остальное вкладывать в другие места.
На втором месте по прибыльности стоит покупка драгоценныхметаллов, но надо учитывать, что хранение золотых слитков требует расходов, атакже при продаже берется процент на доход. Заметныйэффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
Выгодным вложением является и покупканедвижимости, но для этого необходим солидный начальный капитал. При вложениифинансовых средств в недвижимость наибольшую выгоду получает при перепродаже,если покупка не была связана с ипотекой и кредитами. Особенно если вложениебыло на стадии котлована. Стоимость недвижимости со стадии котлована доокончания стройки может вырасти до 30-35 % . По оценкам аналитиков ЦИАН доходность арендного бизнеса выше, чем доходность банковского депозита.Арендодатель может рассчитывать примерно на 7,8% , в отличие от вкладчика .который в среднем получает 5,8%. При сдаче недвижимости в аренду , она можетокупаться от 8 до 20 лет.
Наименьший доход показывает вклад в банке.Он позволяет лишь сохранить деньги в пределах инфляции, и то не всегда. Если мыкопим деньги для покупки недвижимости, то размещая их на депозите, по истечениинескольких лет мы накопления в товарном эквиваленте только теряем. Рассмотревспособы, риски и прибыль при вложении в банковскую сферу (на примере«Сбербанка»), хочу сделать вывод, что банковские вклады стабильны, имеютстраховую защиту рисков, но процент по вкладам незначительный.
На основании моего исследования можносделать вывод: точной формулы успеха финансовых вложений нет, потому чтосказать во что выгоднее инвестировать нельзя, необходимо осуществлятьпостоянное перераспределение финансовых вложений из одного фактора в другой. Незря народная мудрость гласит: « Кто до денег охоч, тот не спит и ночь. Ктодолго спит, тот денег не скопит.» Чтобысохранить и приумножить деньги, обязательно необходимо инвестировать.
Стратегиясохранения денег будет зависеть от множества условий : количество денег, планына дальнейшую жизнь — хотим ли мы вкладывать или хотим накопить. К сожалению,везде есть риск. Поэтому к сохранению денег необходимо основательноподготовиться, изучить необходимую литературу и проанализировать ситуации нарынке инвестиций.
Список использованных источников.
1. Симоненко В.Д. Основы финансовой грамотности: Учеб. Пособие. — М.: Бита-
Пресс, 2018.
2. Черняк В. 3. Введение в экономику: Учеб. Пособие. — М.: Бита-Пресс, 2018.
3. А.А. Колесников «Механизм трансформации сбережений населения в
инвестиции»
4. С. Ожегов «Толковый словарь русского языка»
5. В. Савенок «Ваши деньги должны работать»
Интернет — ресурсы
1. www.cefir.ru — ЦЭФИР — Центр экономических и финансовых
исследований.
3. https://www.banki.ru
4. https://investikus.com/strategii-investirovaniya-v-zoloto
5. https://www.sberbank.ru
Приложение 1.
Данный проект был использован и представлен учащимся гимназиина занятиях по финансовой грамотности. С проектом были ознакомлены учащиеся9-11 классов. Учащиеся обсудили виды инвестиций, их доходность и риски, проанализировалипредставленный статистический материал
