ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО
Аннотация. Финансовоемошенничество в последнее время приобрело огромные масштабы реализации.Появляются новые виды мошенничества, в связи с чем, их изучение являетсяактуальным. В статье мы рассмотрим понятие «финансовое мошенничество» ираспространённые виды мошенничества среди населения.
Ключевые слова: финансовоемошенничество, виды мошенничества, мошенник, денежные средства, банковскоемошенничество, «финансовая пирамида».
В настоящее времяв России многие сферы жизни людей подвержены мошенничеству. Особенно этокасается экономической сферы жизни, что связано с увеличением благосостояниянарода, но при этом понижением уровня финансовой грамотности среди населения,поэтому общество становится уязвимым к противоправным мошенническим действиям.Виды мошенничества становятся более разнообразными, изощренными и носят ярковыраженный интеллектуальный характер. Поэтому вопрос изучения финансовогомошенничества является актуальным на данный момент у населения страны, в т. ч.и среди обучающихся образовательных организаций.
Целью нашей статьиявляется изучение понятия «финансовое мошенничество», рассмотрение наиболеераспространенных видов мошенничества, их содержания и путей предупреждения.
Изучим основные понятия,необходимые для данного исследования в нашей статье.
Финансовоемошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращенияпутем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконногообогащения. В статье 159 УК РФ говорится о том, что «мошенничество-это хищениечужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана илизлоупотребления доверием» [1].
Обязательныепризнаки, присущие всем видам мошенничества заключается в присвоении ирастратах денежных средств в целях личной корысти; стремление изъять и (или)обратить чужое имущество в свое использование, распорядиться им в личных целях,в том числе передать другим лицам. Чтобы достичь поставленной цели мошенникумышленно вводит в заблуждение человека, для получения неправомерной выгоды.
Анализируя распространенныев настоящее виды мошенничества, хочется отметить, что одним из них являетсябанковское мошенничество, связанное с банковскими финансовыми услугами. Постатистике, рост мошенничества в банковской сфере за 2021–2022 гг. вырос на 68% [2]. Это объясняется тем, что дебетовые и кредитные карты становятсяпопулярным видом среди населения в связи с их удобством и простотой пользования.У мошенников появилась возможность доступа к данным в заполненных анкетах пользователейбанковских карт, к предоставлению поддельных и недостоверных документов, чтопозволяет им обманным путем воспользоваться различными банковскими финансовымипродуктами в кредитных организациях [5].
Мошенничество потелефону остается часто используемым видом мошенничества и реализуется в разныхнаправлениях. В первом случае мошенничество осуществляется путем обналичиваниясредств без разрешения и уведомления клиента. Во втором случае мошенникиразыгрывают различные проблемные ситуации: звонки родственников, попавших вбеду, шантаж и угроза близкому окружению и другие. Потенциальная жертва в этомслучае лично перечисляет денежные средства или передает мошеннику. Ктелефонным мошенничествам относятся звонки якобы от банка, в котором открытыбанковские карты. Мошенники обманным путем пытаются получить данные карты дляразблокировки и в дальнейшем открывают себе доступ к денежным средствам клиентовбанка и их распоряжением.
«Финансоваяпирамида», как вид мошенничества, является четко разработанной мошенническойсхемой, направленной на быстрое незаконное обогащение денежными средствами. Данный вид мошенничества привлекает людей «выгодными» условиями: вложение реальныхденежных средств населения в покупку возможностей, которые должны принести имкрупные выплаты. Зачастую посетителю предложено внести деньги в качестве вступительноговзноса и далее привлекать в схему все новых участников, финансовые ресурсыкоторых пойдут на получение прибыли вышестоящим вкладчикам денег [4].Мошеннические действия направлены на доверие населения о том, что вложив личныесредства, возможно получить большую прибыль. При этом люди привлекают свое ближнееокружение родных, друзей, знакомых и способствуют вложению их денежных средств вфинансовые пирамиды. Чтобы не стать участником финансовой пирамиды, необходимоусилить уровень финансовой грамотность населения.
Таким образом,виды мошенничества имеют различные, постоянно меняющиеся формы. Для того чтобыне стать жертвой мошенников, необходимо повышать уровень финансовых знаний,совершенствовать законодательство для предотвращения действий мошенников. Этимеры профилактического характера помогут сузить сферы преступных посягательстви позволят выявить многие из них на ранней стадии.
Список литературы:
1. Уголовныйкодекс РФ от 13.06.1996 N 63-ФЗ // СПС «Консультант плюс» (дата обращения27.02.2023)
2. АлексановА. К., Демчев И.А., Доронин А. М. Безопасность карточного бизнеса:бизнес-энциклопедия/ ЦИПСиР. — М.- 2012. — С. 58.
3. БагаутдиновФ.Н., Хафизова Л. С. Финансовое мошенничество (уголовно-правовой икриминологический аспекты противодействия). М.: Юрлитинформ, 2008. 280 c.
4. БелицкийВ.Ю. Еще раз о признаках мошенничеств, совершенных по принципу финансовыхпирамид/Сборник материалов Научно-образовательный журнал для студентов ипреподавателей №12/2020 криминалистических чтений. — 2012. — № 8. — С. 15–16. (датаобращения 01.03.2023 г.).
5. КоноваленкоС. А., Панин Д. А., Трофимов М. Н. Мошенничество в кредитно-финансовой сфере:зарубежный опыт // Академическая мысль. 2019. №2 (7). URL:https://cyberleninka.ru/article/n/moshennichestvo-v-kreditnofinansovoy-sfere-zarubezhnyy-opyt(дата обращения: 01.03.2023)
6. Крошилин,С.В. Финансовое мошенничество в современном обществе / С.В. Крошилин,
7. Медведева,Е.И. // Российский экономический конгресс «РЭК‑2020». Том XVIII. Тематическаяконференция «Банки и финансовые рынки» (сборник материалов) / составители C.А.Андрюшин, А.М. Карминский. - Москва, 2020.- С. 83-87.
